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          本錄  關于我們 ACE Tech Mailbox English
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          商業,創業與投資機會

           

          一生六個理財關鍵時期

          人的一生,從經濟獨立開始,就要有計劃地理財。根據人生各個階段的不同生活狀況,我們如何在有效規避理財風險的同時,做好人生各個時期的理財計劃呢?

          • 單身期

            理財重點:該時期要為未來家庭積累資金,理財重點是要努力工作,打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資經驗。另外,由于此時負擔較輕,年輕人的保費又相對較低,可為自己買點人壽保險,減少因意外導致收入減少或負擔加重。

            投資建議:

            可將積蓄的60%用于投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種;20%選擇定期儲蓄;10%購買保險;10%存為活期儲蓄,以備不時之需。

            理財優先順序:

            節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

           

          • 家庭形成期

            理財重點:這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加,生活趨于穩定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量,往往需要支付較大的家庭建設費用,如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上,稍有積累后,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。

            投資建議

            可將積累資金的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留作活期儲蓄。

            理財優先順序

            購置住房→購置家庭消費硬件→做好節財計劃→應急基金

           

          • 子女大學教育期

            理財重點:這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對于已積累一定財富的家庭來說,不會感到困難。因此,可繼續發展投資事業,創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭,通常負擔較重,應把子女教育費用和生活費用作為理財重點,確保子女順利完成學業。

            投資建議:

            將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險;40%用于銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用于保險;10%作為家庭備用。

            理財優先順序:

            子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

            

          • 家庭成長期

            理財重點:家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等,但隨著子女的自理能力增強,父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業,如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

            投資建議:

            可將資本的30%投資于房產,以獲得長期穩定的回報;40%投資股票、外匯或期貨;20%投資銀行定期存款或債券及保險;10%是活期儲蓄,以備家庭急用。

            理財優先順序

            子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃

            

          • 庭成熟期

            理財重點:這期間由于自己的工作能力、經濟狀況都已達最佳,加上子女開始獨立,家庭負擔逐漸減輕,因此適合積累財富,理財重點應側重于擴大投資。在選擇投資工具時,不宜過多選擇風險投資方式。此外,要存儲一筆養老金,并且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩健的投資工具之一,雖然回報偏低,但有利于累積養老金和資產保全。

            投資建議:

            將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款、債券及保險;10%用于活期儲蓄。隨著退休年齡接近,用于風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上,應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險。

            理財優先順序:

            資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金

            

          • 退休以后

            理財重點:應以安度晚年為目的,投資和花費通常都比較保守,身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。

            投資建議:

            將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%投資于定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄。對于資產比較豐厚的家庭,可采用合法節稅手段,把財產有效地交給下一代。

          如果您想了解更多,請不要猶豫,隨時與我們聯系。我們基金投資顧問樂意與您分享有關信基金投資的信息。

          另一方面,您可以發送您的查詢到info@acetech.com.my

           

           

           
           
           

           

           

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